网络直播潜在的洗钱风险
网络直播潜在的洗钱风险
近年来，网络直播行业可谓是风生水起，造就了一批当红主播，收入和名气直逼一线明星，一些土豪大哥动辄豪刷上百万，甚至上千万。2016年某直播平台净收入就达到80亿元人民币，而这只是直播平台的净收入，如果加上主播的收入则资金规模更大。
随着一些新生事物的出现，风险也随之而来，网络直播作为新生事物，除了会受到一些道德文明行为方面的约束外，其他风险则基本未被广泛关注，其中一种潜在的风险就是洗钱风险。
直播平台资金流动模式
1
银行账户......
用户在线充值资金转入直播平台的银行账户主播提现。
2
平台账户......
用户充值或获赠礼物用户赠送礼物给主播主播再赠送出去。
洗钱的三个阶段
如果将上述资金流动模式结合洗钱的三个阶段（处置、离析、融合）来分析，会有怎样的发现呢？
处置：假设用户将非法所得通过在线充值转入直播平台的银行账户，同时也投入到了直播平台的交易渠道；
离析：用户通过给同一或不同的主播赠送礼物，或者接收礼物的主播再赠送给其他主播，这样礼物的来源就难以确定。足够多的赠送次数，且在线观众人数可虚拟，及有台电脑即可直播的模式，洗钱更容易实现，交易性质更加容易模糊；
融合：所有主播获赠的礼物来源都非常明确，即都是观众用户赠送。主播最后将礼物或虚拟币提现，用于其他用途，或返现给赠送礼物的用户。
作为直播行业的相关方，如用户、主播、公会、及直播平台都有可能洗钱的一方。当然这需要很多条件的满足，如需要协商好成本，或者有的直接就不计成本，或者有的平台赠送越多主播获得的比例就越高。而作为义务机构的银行要在处置阶段做好尽职调查工作，了解客户资金来源，或与直播平台共同建立可疑交易监测预警模型。
以上内容仅用于反洗钱交流探讨、分析潜在风险。不代表已有洗钱行为发生，不针对任何机构。
