“反洗钱宣传月”活动之——基础知识篇

一、什么是洗钱？

洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。通俗地讲，就是把“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。

二、洗钱的过程是怎样的？

洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。

(一)处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如，把犯罪收益存入银行或转换为银行票据、国债、信用社等;将小量小面额现金转为大面额现金;将大额交易分拆为多笔小额交易;购买汇票、保险或股票等。

(二)离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程。

(三)融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过程。

三、洗钱活动有哪些途径或方式？

明知是犯罪所得及其产生的收益，利用银行业、证券期货业、保险业、离岸金融中心等金融行业以及支付机构、房地产、财务公司、贵金属、空壳公司等非金融行业进行掩饰、隐瞒，甚至通过地下钱庄、现金走私等非法渠道进行洗钱。

四、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？

国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

五、金融机构的反洗钱措施有哪些？

金融机构有义务建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等三项反洗钱基本制度。此三项反洗钱基本制度规定了包括事前预防、事后检测及调查两方面的反洗钱措施。客户身份识别制度是基础，客户身份资料和交易记录保存制度是重要内容，大额交易和可疑交易报告制度是核心。

六、反洗钱保护措施有哪些？

（1）选择安全可靠的金融机构；

（2）不要出租或出借自己的身份证件；

（3）不要出租或出借自己的账号、银行卡和U盾；

（4）不要用自己的账户替他人提现；

（5）主动配合金融机构进行客户身份识别；

（6）不随意出借账户供他人使用，替他人中转资金；

（7）不随意替他人携带现金，无记名有价证券出入境；

（8）不为身份不明人员代办金融业务；

（9）不参与提供或使用非法金融业务，如地下钱庄；

（10）勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。