反洗钱知识问答

一、什么是洗钱罪？

　　为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,有下列行为之的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或单处罚金；情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金；

（一）提供资金账户的;

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的

（三）通过转账或其他支付结算方式转移资金的;

（四）跨境转移资产的;

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

　　单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

 二、洗钱一般包括哪几个阶段？

　　洗钱行为主要包括处置、离析和融合三个阶段。

　　处置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。

　　离析阶段，是通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散。

　　融合阶段，是将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由的享用这些非法收益。

三、什么是可疑交易？

　　可疑交易是指一些再通常下认为符合逻辑思维的交易，但在某些方面未知或者有可能被受到欺骗的交易。“可疑交易”并不是指这笔交易一定会受欺骗；一定会亏本；一定会受到不公平的交换：不是这样的。它是一种在通常情况下行得通，但又有一些漏洞或怀疑有漏洞。这些漏洞有可能被坏人利用导致不公平交易的一个代名词。

四、哪些交易将受到反洗钱监测？

　　当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如：银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符等。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

五、为什么强调金融业反洗钱？

　　金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用，但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，可以尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

六、哪些政府部门参与反洗钱监督管理工作？

　　国家反洗钱行政主管部门是中国人民银行，主要负责组织协调全国的反洗钱工作。在国家层面，还有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、中国银监会、中国证监会、中国保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

七、什么机构负责反洗钱资金监测？

　　中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

八、目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？

　　主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。

九、客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需出示身份证件？

　　客户开立基金账户,开立、挂失、注销证券账户,申请、挂失、注销期货交易编码,签订期货经纪合同,转托管,指定或撤销指定交易,挂失交易密码,修改基本身份信息等资料,开通网上交易、电话交易等业务时,应出示有效身份证件或其他身份证明文件,并填写基本身份信息。

十、举报途径是什么？

　　举报信箱:北京市西城区金融大街35号32-134信箱

　　收件单位:中国反先钱监测分析中心

　　邮政编码：100033